银行卡从未离身，卡里的钱被盗刷；没透露过密码，卡里的资金却“不翼而飞”……近年来，有关磁条卡被复制盗刷的消息频频见诸报端。但随着带有“芯片”的金融IC卡逐渐面市，银行卡将迎来“换芯”时代。

据人民银行昆明中心支行数据显示，近年来云南省各金融机构积极推动银行卡业务发展，截至2011年底，全省银行卡已经突破5500万张，人均持卡1.2张；跨行交易金额达2700亿元。

磁条卡盗刷个案频现

本报曾在2009年2月时报道过一篇《窃贼盗取储户存款让你防不胜防 取款机上安个假插口就能取钱》文章。当时，从未离开过昆明的刘先生遇到了一件蹊跷事，银行卡一直是自己保管着，密码也没有告诉过他人，但银行交易记录却显示，他曾在外省相继取过几万元存款。尽管警方迅速冻结了他的银行账户，但损失已经无法挽回；最令人恼火的是，银行方面表示，刘先生把钱存进了银行，自己持有银行卡和密码，钱不见了，银行并没有责任。

后来，经过警方的调查，谜团破解——原来是嫌疑人在自助柜员机插卡处放置了假插卡口，一旦储户将银行卡放入，设置于假插卡口上的存录条就会启动，储户取款时虽不受影响，但其银行卡上的所有内容会保留在存录条内，嫌疑人再利用放置于柜员机上方的针孔摄像机拍摄到的画面，伪造出储户的银行卡和密码后，轻而易举地将钱取走。

而这样的案例在国内多地已经频频发生过。今年9月，宁波王先生的银行卡一直随身携带，却被在长沙的金店莫名刷掉十几万元。日前，央视《每周质量报告》报道称，盗刷银行卡犯罪行为呈现出了集团化、智能化等特点。

市民多举措提防盗刷

每当到了月底，在发工资的当天，市民王小姐就会把工资卡上的钱全部提取出来，把要存起来的部分存到存折上去，而这样的情况，王小姐从两三年前就开始了，缘由很简单，“我经常会在ATM上取钱，看到银行卡被盗刷的案例太多，所以我的钱包里只有两三张银行卡，基本是要网购时，才会存钱上去，平时不把大量现金存在银行卡上。”

“我的车钥匙是芯片的，磁条容易被复制，而芯片复制难度比较高，所以换了芯片银行卡，我想我以后没有那么麻烦啦。”王小姐告诉记者。

张先生的钱包里“躺”着四五张不同银行的卡，而他防范风险的方式是每张卡上存不多的钱，以备急用，大量的现金不会存在同一张卡上，“说实话，经常在电视上看到银行卡被盗刷的事情，常常觉得可怕，因此把备用的现金分散在不同的卡上，减少银行卡被盗刷而损失的风险。”

防范风险的方式因人而异，市民周小姐则刷卡时比较谨慎，在一些大商场才会刷卡。而在取现时，使用ATM会尽量选择银行网点内的ATM机。

采访中记者发现，对于用卡安全，不少市民都在尝试使用自己所认可的方式尽量防范或降低风险，这时，芯片银行卡开始走进市民的生活。

期待刷芯片卡更便捷

市民杨先生至今也没明白，银行卡上的IC卡芯片有何用处。上个月，他在中国银行开户，并办了一张储蓄卡。回到家才发现，银行卡卡片上多了类似IC卡芯片的东西。

几天后，杨先生来到昆明某商场购物，合肥制卡用这张芯片卡刷卡时发现，银行卡背后的磁条刷了半天也没反应，只能用IC卡功能支付。但一楼的刷卡机，又不具备此功能，杨先生只能跑到其他楼层去付账。

“真没想到这么麻烦，为什么多了个IC卡芯片，背面的磁条就刷不了了呢？”杨先生表示，自从那次刷卡遭遇如此经历后，杨先生把这张芯片卡放在家里，就再也没用过这张卡了，“看了新闻报道说，芯片卡更安全，但相关机具还在改造，所以打算等过段时间再用吧。”同样，上个月去工商银行办卡时，李先生也直接办了芯片卡，“为了账户安全，我刷卡时的确程序复杂了一点，但是芯片银行卡会让账户更安全。”

由于不少人手中的银行卡都绑定了工资发放、缴纳水电费、证券账户转账等功能，为此有市民担心，会不会因此而丢失了原卡中的相关信息和功能。

据银行工作人员介绍，金融IC卡中集成了CPU、存储器等电路系统，其成本远高于磁条卡，但今年由于处在推广期，所以很多银行在今年内都实行办卡免工本费的优惠。不过，需要提醒的是，在新开卡或者换卡时，市民需要注意原卡上已经开办的一些功能是否能顺利转移到新卡上。记者了解到，目前大部分功能都可以顺利对接，但如第三方存管、代缴费等部分功能暂时不能自动对接，用户办卡时可向银行工作人员咨询，如不能自动对接的，可在柜台上当场将相关业务开通完成。

两把“锁”锁住信息

据了解，安全性是金融IC卡最重要的特性之一，其原理是在使用金融IC卡时，读卡器和卡片要进行双向认证，这就如同读卡器和卡片各有一把“锁”和“钥匙”，当双方的“钥匙”都能打开对方的锁时，才能使用卡。

建行云南省分行个金部负责人介绍，传统的磁条卡由于技术简单，磁条信息易被复制，而使用金融IC卡就不必有这种顾虑。金融IC卡相当于一台没有显示器和键盘的微型计算机，具备计算和加密功能，十分安全可靠。“正因为如此，IC卡非常难被复制，因此安全性很高。”

据了解，与普通磁条卡相比，芯片卡以CPU作为存储介质,采取个人密码、卡与读写器双向认证，符合人民银行芯片卡安全标准，具有防克隆、防伪造、无消磁等安全保障功能，较磁条卡具有更高的安全性。

金融IC卡可通过传统的接触方式发起交易，也可通过非接触方式（射频）发起交易；而磁条卡须通过磁条发起交易。同时，其安全性高。金融IC卡采用中央处理器（CPU）芯片，技术含量高，能有效防范伪卡交易。而且可靠性强。金融IC卡具有防磁、防静电、防机械损坏和防化学破坏等能力，信息保存年限长，读写次数在数万次以上。它的存储空间大，支持一卡多应用，是磁条卡存储容量的几十倍以上。（钟国华 曹 婕）

温馨提示：

“芯”卡不来 旧卡用法有讲究

近年来，由于磁条银行卡安全系数较低易被复制，盗刷现象非常严重，“卡不离身”却遭盗刷十几万甚至上百万的事情屡见报端，而此类案件又难以立案，给刷卡购物者带来许多担忧。

警方提醒广大持卡者，办理银行卡要到金融机构办理；要注意保管好自己的个人信息资料，在使用银行卡过程中，谨防卡号、磁条信息外泄，接到陌生、不明来源电话，切莫透露自己的身份信息、银行卡信息；要保护好密码安全，信用卡和身份证要分开放置。

此外，银行理财专家提醒，在外购物时一定要谨慎刷卡。如果在外消费刷卡的话，可以先提前去银行设置转账取现消费上限，即预测一下一天最多花多少钱，然后去银行办理一天刷卡消费上限的锁定，一旦卡被盗刷的话也不会超过这个上限值，这样就可减少损失。或者也可以对银行卡开通手机转账提醒，任何转账消费都会通过短信的形式提醒持卡人。

市民提高用卡安全意识，除了防范手段外，目前最彻底的安全用卡举措，是将现有的磁条借记卡升级为金融IC卡。（陈伶娜 整理）

法官说法

银行卡盗刷多发

法官提醒“五项注意”

针对当前银行卡被盗刷案件呈现多发态势，福建省长乐市法院近日发布消息，提醒公众防范该类违法犯罪活动。

法院法官介绍说，近年来，该院已受理多起银行卡被盗刷案件，从发案情况看，银行卡被盗刷，除银行卡自身存在的技术缺陷主因外，持卡人的疏忽行为亦不容忽视。

该法官表示，储户在日常工作生活中应养成良好的交易支付习惯，注意银行卡使用细节，有效保护自身合法权益的途径包括：

●妥善保护密码，防止因疏忽泄露。一些储户为记忆方便，倾向于将银行卡密码设置为生日日期或对自己有特殊意义的数字组合，或将密码书写或保存在容易暴露的地方，有的甚至干脆使用银行卡的原始密码，这些情况下，银行卡密码就很容易被不法分子破译；在银行柜台或ATM机上取款输密码时要注意，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止他人偷窥或针孔摄像机偷拍。

●交易凭条须粉碎。交易凭条记载了诸多储户信息，包括账号、卡号、客户身份信息等，这些信息可能被不法分子用于制造“克隆卡”。

●互联网上使用银行卡要特别警惕。对于需要密码的网络在线交易，尽可能不在网吧、单位等公共网络上操作；网络购物时不要点击不明链接或电子邮件提供的银行网站地址，谨防以异常账户活动或银行系统升级等理由，要求提供银行卡卡号及密码的电子邮件；使用网络或者电话渠道预订机票、酒店时，尽量选择知名度高、安全性强的特约商户进行交易，以避免信息泄露。

●开通银行卡短信通知业务，及时掌握账户资金异常变动，最大限度减少损失。

●设置银行卡消费每日限制次数和对每次交易限制数额，使损失降至最低。 据中国经济网

数说银行卡

● 16万亿

粗略计算，按照2011年全国刷卡消费总额16万亿元、平均费率1%计算，各银行因此获得的手续费收入就高达1600亿元。

● 30亿张

数据显示，截至2011年底，国内银行卡发卡量近30亿张，刷卡消费总额超过16万亿元，占全社会消费品零售总额的比重超过40%。

● 42.7%

央行今年二季度发布的数据称，我国已发行银行卡32亿张，联网POS机有594万台，银行卡消费金额同比增长32.6%，银行卡的渗透率达到了42.7%。

● 5000万张

根据央行公布的数据显示，今年全年金融IC卡业发卡量有望超过5000万张。其中工商银行发卡量在2000万张，中国银行发卡规模在700万张左右，建行在1800万张。

● 85%

据官方数据显示，截至2012年上半年，全国已累计发行金融IC卡4500多万张，较去年年底增加了2070万张，增幅达85%。

● 600亿

来自于央行的数据显示，截止到今年6月底，全国银行卡发卡量32.25亿张，其中借记卡为29.23亿张，信用卡3.02亿张。据介绍，银行磁条卡制造成本约1元/张，而芯片卡的制造成本为20元/张，按此推算，超过30亿张的磁卡全部换成芯片卡，就需耗资600亿元。

● 41.72%

银协表示，2011年我国信用卡交易达到7.56万亿，我国信用卡交易金额在社会消费品零售总额中的占比从2010年的32.55%上升至2011年的41.72%，提升了9.17个百分点，因此带动了2011年信用卡交易金额0.46%的消费增长。从2007年至2011年，4年时间提升了30.52个百分点。

来源：云南网

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